Estado de cuentas

Se inicia cuando: el asociado abre su estado de cuentas o un funcionario con rol administrativo busca a un asociado por su número de identificación.

Termina cuando: se presenta el resumen de aportes, ahorro programado, créditos y convenios, se bloquea la consulta por falta de permiso o se informa que no se encontró un asociado aprobado con esa identificación.

Participan: Asociado, funcionario autorizado de FEMORF y acciones automáticas.

Así funciona hoyFlujo ideal

Formularios: Estado de cuentas.

flowchart LR
  subgraph asociado["Asociado"]
    P1["Abre su estado de cuentas"]
    P2["Revisa saldos, créditos y convenios"]
  end
  subgraph funcionario["Funcionario autorizado de FEMORF"]
    F1["Abre la pantalla, que llega vacía"]
    F2["Digita el número de identificación"]
  end
  subgraph automaticas["Acciones automáticas"]
    S1{"¿Tiene el permiso de consulta?"}
    S2{"¿El usuario tiene rol administrativo?"}
    S3["Toma al asociado del usuario conectado"]
    S4{"¿Existe un asociado aprobado con esa identificación?"}
    S5["Presenta aportes disponibles, aportes restringidos y ahorro programado"]
    S6["Lista los créditos desembolsados con saldo"]
    S7["Lista los convenios aprobados de servicios con saldo"]
  end
  R1["Consulta bloqueada"]:::risk
  R2["No se encontró un asociado aprobado<br/>[H-CAR-ECT-04]"]:::risk
  R3["Estado de cuentas disponible"]:::success
  H1["Otras consultas de saldo no pasan por este control<br/>[H-CAR-ECT-01]"]:::risk
  H2["Saldos que no reflejan los retiros aprobados<br/>[H-CAR-ECT-02]"]:::risk
  H3["Obligaciones del asociado que no se muestran<br/>[H-CAR-ECT-03]"]:::risk
  H4["La consulta no queda registrada<br/>[H-CAR-ECT-05]"]:::risk

  P1 --> S1
  F1 --> S1
  S1 -- "No" --> R1
  S1 -- "Sí" --> S2
  S2 -- "No" --> S3 --> S5
  S2 -- "Sí" --> F2 --> S4
  S4 -- "No" --> R2
  S4 -- "Sí" --> S5
  S5 --> S6 --> S7 --> R3 --> P2
  S1 -. "Condición observada" .-> H1
  S5 -. "Condición observada" .-> H2
  S7 -. "Condición observada" .-> H3
  R3 -. "Condición observada" .-> H4

  classDef risk fill:#fee2e2,stroke:#b91c1c,color:#7f1d1d;
  classDef success fill:#dcfce7,stroke:#15803d,color:#14532d;
  style asociado fill:#fffbeb,stroke:#d97706
  style funcionario fill:#eff6ff,stroke:#2563eb
  style automaticas fill:#f5f3ff,stroke:#7c3aed

Esta es una propuesta por validar con FEMORF; aún no está implementada.

Formularios actuales relacionados: Estado de cuentas.

flowchart LR
  subgraph asociado["Asociado"]
    P1["Abre su estado consolidado"]
    P2["Navega aportes, ahorros, créditos y convenios"]
    P3["Descarga el estado consolidado"]
    P4["Reporta una inconsistencia"]
  end
  subgraph funcionario["Funcionario autorizado de FEMORF"]
    F1["Atiende la aclaración"]
  end
  subgraph automaticas["Acciones automáticas"]
    S1["Valida identidad y permisos"]
    S2{"¿Puede consultar la información?"}
    S3["Muestra saldo total y fecha de actualización"]
    S4["Explica la composición de cada saldo"]
    S5["Radica el caso de aclaración"]
    S6["Conserva responsable, estado y respuesta"]
  end
  R1["Consulta bloqueada"]:::risk
  R2["Estado consolidado disponible"]:::success
  R3["Aclaración trazable"]:::success

  P1 --> S1 --> S2
  S2 -- "No" --> R1
  S2 -- "Sí" --> S3 --> P2 --> S4 --> R2
  R2 -. "Supuesto por validar con FEMORF [A-CAR-ECT-01]" .-> P3
  R2 --> P4 --> S5 --> F1 --> S6 --> R3

  classDef risk fill:#fee2e2,stroke:#b91c1c,color:#7f1d1d;
  classDef success fill:#dcfce7,stroke:#15803d,color:#14532d;
  style asociado fill:#fffbeb,stroke:#d97706
  style funcionario fill:#eff6ff,stroke:#2563eb
  style automaticas fill:#f5f3ff,stroke:#7c3aed

Pantallas del proceso

Reglas del proceso

• Para abrir la pantalla se exige el permiso de consulta del estado de cuentas; sin ese permiso el usuario vuelve a la página de inicio con un aviso.
• El asociado solo ve su propio estado de cuentas: el sistema lo identifica a partir del usuario conectado y la pantalla no le ofrece consultar a otra persona.
• El buscador por identificación aparece únicamente para los usuarios con rol administrativo, no para quien tenga el permiso de consulta. Para ellos la pantalla abre vacía y deben digitar la identificación.
• La búsqueda por identificación solo encuentra asociados en estado aprobado. El asociado que entra a su propia pantalla ve su información sin esa restricción.
• Los saldos se calculan sumando las cuentas activas del asociado y se presentan en tres bloques: aportes disponibles, aportes restringidos y ahorro programado.
• Los aportes restringidos se presentan solo como información: la pantalla no ofrece retirarlos.
• Solo se listan los créditos ya desembolsados que conservan saldo pendiente.
• Solo se listan los convenios de servicios que fueron aprobados y conservan saldo pendiente; el saldo de cada convenio es su valor total menos las cuotas ya pagadas.
• La pantalla no indica fecha de corte de la información ni permite descargar el resumen.
• El estado de cuentas es una consulta y no modifica ningún saldo. Desde la misma pantalla el asociado puede iniciar una solicitud de retiro, cuyas reglas y decisiones administrativas pertenecen al proceso de solicitud y aprobación de retiros.

Diferencias y hallazgos

H-CAR-ECT-01 — El saldo de cualquier asociado se puede consultar sin control

El permiso solo se exige al abrir la pantalla. Las consultas que la alimentan después —el saldo disponible y la verificación de requisitos para retirar— identifican al asociado por un dato que viaja en la propia consulta y no comprueban ni el permiso ni que ese asociado sea el usuario conectado. Cualquier usuario con sesión activa puede obtener el saldo de aportes o de ahorro de otro asociado, y también si tiene créditos o convenios pendientes.

H-CAR-ECT-02 — Los saldos mostrados no reflejan los retiros aprobados

La aprobación de un retiro deja registrada la obligación de pago del fondo con el asociado, pero no disminuye el saldo de aportes ni el de ahorro programado. El asociado ve su solicitud aprobada y su estado de cuentas con el mismo saldo de antes, sin ninguna explicación en pantalla de esa diferencia.

H-CAR-ECT-03 — El resumen no muestra todas las obligaciones que sí bloquean al asociado

Solo aparecen los convenios de servicios ya aprobados y con saldo pendiente. Un beneficio apenas solicitado, uno rechazado y los auxilios no se muestran, aunque sus cuotas quedan registradas como pendientes de pago desde que se radica la solicitud. En el proceso de retiro voluntario esas mismas cuotas bloquean al asociado sin importar en qué estado esté el beneficio, de modo que puede quedar bloqueado por obligaciones que su estado de cuentas nunca le mostró.

H-CAR-ECT-04 — No se puede consultar a un asociado que no esté aprobado

La búsqueda por identificación exige que el asociado esté en estado aprobado. Un asociado retirado, inactivo o pendiente de aprobación no se puede consultar desde esta pantalla, aunque conserve aportes, ahorro, créditos o convenios pendientes, que es justamente cuando el fondo necesita ver su posición.

H-CAR-ECT-05 — La consulta del estado de cuentas de otro asociado no queda registrada

El sistema no conserva constancia de quién consultó el estado de cuentas de un asociado ni cuándo lo hizo. El historial de auditoría recoge cambios sobre ciertos datos, no consultas, de modo que no es posible reconstruir quién vio la información financiera de un asociado.

El flujo actual reúne los saldos principales, pero no demuestra una fecha de corte, ni una descarga consolidada, ni un canal trazable para solicitar aclaraciones.

Supuestos por validar con FEMORF

• A-CAR-ECT-01: Supuesto por validar con FEMORF: el asociado podrá descargar un estado consolidado y reportar inconsistencias por un canal que conserve el caso, su responsable y la respuesta.
• A-CAR-ECT-02: Supuesto por validar con FEMORF: FEMORF definirá qué funcionarios pueden consultar el estado de cuentas de un asociado, si la consulta debe alcanzar también a los asociados retirados o pendientes, y si cada consulta debe quedar registrada.